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Cash Flow: The Silent Priority You’re Overlooking
Trésorerie : La Priorité Oubliée
Cashflow-Engpässe? Gründe und Lösungsansätze
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Cashflow-Engpässe? Gründe und Lösungsansätze

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The European Central Bank's SAFE reports that many SMBs grapple with cash flow challenges more intensely than they do with obtaining finance.
Le récent rapport SAFE de la Banque Centrale Européenne indique que les PME sont davantage confrontées à des difficultés de trésorerie qu’à des problèmes de financement.
Auch in ihrer jüngsten SAFE-Studie berichtet die Europäische Zentralbank, dass speziell kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) mit Cashflow- und Finanzierungs-Herausforderungen zu kämpfen haben.

Cash flow, despite being one of the strongest indicators of financial health, often takes a backseat in many SMBs. While it's critical to have a seamless flow of funds, several factors push cash flow planning down the priority list. Let’s explore these reasons and their implications for SMBs, and how Silvr's solution helps you overcome them.

1. Consistent Lack of Time Allocated to Financing

For entrepreneurs, multitasking is part of the daily grind. With their diverse roles constantly fixing, doing, and improving, finding focused time for thorough financial planning often feels like a luxury. A survey by QuickBooks found that 66% of small business owners are unsatisfied with their daily time management due to juggling various responsibilities [2]. Given these pressures, it's understandable that structured cash flow planning can often take a back seat.

2. SMBs Still Rely On Manual Bookkeeping

Especially in today's digital landscape, businesses are overwhelmed with data - be it transaction histories, e-commerce metrics, or customer interactions. Yet, transforming this data into meaningful insights that kickstarts cash flow planning remains a challenge for business owners. A survey by SCORE highlighted that, even with the surge in tech solutions, a significant 16% of SMBs still rely on traditional manual bookkeeping entirely [3].

3. Banks' Limited Reach in Cash Flow Financing

As an SMB owner, understanding your financial health requires a deeper dive than what traditional banks offer. Most don't prioritise cash flow considerations because they're viewed as too short-term, leaving businesses without actionable insights. Furthermore, the average time it takes for a bank to process and deploy a loan can stretch over four weeks [4].

In terms of cash flow management products, banks often provide only overdraft options, which are typically expensive and extremely short-term (i.e. under one month repayment). While banks might have some solutions in place for overdraft, their limited scope and approach fail to truly cater to the dynamic needs of businesses.

Silvr: Next Generation Financial Services

Emerging fully online alternative financing platforms signal a fresh approach to financial products. These platforms, unlike traditional banks, efficiently address all cash flow needs ensuring businesses stay on top of the money owed and their incoming payments.

So, at Silvr, we aim to support your broader goals that banks cannot. Whether you're trying to improve your cash reserves, settle supplier bills, or address delays in client payments, we've got your back. With Silvr, you'll also have that extra financial cushion, ensuring you're always ready for unexpected expenses or new investment opportunities.

We can assist you as you grow through enhanced sales and recruitment, explore investment opportunities either abroad or locally, or champion impact-driven themes such as environmental and diversity initiatives. Our financing solutions are tailored to fit your specific needs.

With loan offerings ranging from 10K to 1 million EUR and flexible repayment durations of 1 to 12 months, Silvr's data-driven approach goes beyond mere feasibility to truly align with your business's unique financial requirements.

If you want to know more, check your financing eligibility with Silvr today.

Sources
[1] Source: European Central Bank. "Survey on the Access to Finance of Enterprises (SAFE).”
[2] Source: QuickBooks. (2018). Small Business Challenges.
[3] Source: SCORE. (2019). Infographic: Small Business Accounting.
[4] Source: Federal Reserve. (2018). Small Business Credit Survey.

La trésorerie, bien qu'elle soit l'un des meilleurs indicateurs de la santé financière d’une entreprise, est souvent reléguée au second plan. Alors qu'il est pourtant essentiel d’anticiper son besoin en fonds de roulement, plusieurs facteurs font que la trésorerie n'est pas toujours une priorité pour les dirigeants. Quelles sont ces raisons, et comment Silvr peut vous aider à y remédier ?

1. Le Manque De Temps Consacré Au Financement

Pour les entrepreneurs, trouver le temps de se concentrer sur une gestion financière approfondie semble souvent être un luxe. Une enquête menée par QuickBooks a révélé que 66 % des propriétaires de petites entreprises estiment que devoir jongler avec toutes leurs responsabilités affecte leur gestion quotidienne [2]. Compte tenu de ces pressions, il est compréhensible que le pilotage de la trésorerie soit souvent reléguée au second plan.

2. Les PME Gèrent Encore Leur Comptabilité Manuellement

Dans le paysage numérique actuel, les entreprises sont submergées de données, qu'il s'agisse des transactions, des performances de leur e-commerce ou des interactions avec leurs clients. Pourtant, transformer ces données en informations actionnables pour prévoir ses flux de trésorerie reste un défi pour les PME.

3.  La Trésorerie, La Limite Des Banques

La compréhension de la santé financière de votre entreprise requiert une analyse plus détaillée que ce que les banques traditionnelles offrent, particulièrement pour le dirigeant d’une PME. La plupart des banques ne se concentrent pas sur les enjeux de trésorerie, les considérant comme trop court terme. De surcroît, le temps moyen qu'une banque prend pour traiter et déployer un prêt peut s'étaler sur plus de quatre semaines [3].

Concernant les produits de gestion de trésorerie, les banques proposent souvent seulement des options de découvert, qui sont typiquement onéreuses et extrêmement court-termistes (c'est-à-dire un remboursement en moins d'un mois). Bien que les banques puissent avoir quelques solutions en place pour le découvert, elles ne parviennent pas à répondre véritablement aux besoins des entreprises.

Silvr: Services Financiers Nouvelle Génération

L'apparition de plateformes de financement alternatives entièrement en ligne est le témoin d’une nouvelle approche des produits financiers. Ces plateformes, à l'inverse des banques traditionnelles, adressent efficacement tous les besoins en matière de trésorerie, donnant les cartes aux entreprises pour mieux piloter leur trésorerie.

Ainsi, chez Silvr, nous aspirons à soutenir vos objectifs plus larges que les banques ne peuvent pas. Que vous cherchiez à améliorer votre trésorerie, régler les factures des fournisseurs ou gérer les retards de paiement des clients, nous sommes là pour vous. Avec Silvr, vous disposez également d'un matelas financier supplémentaire, vous garantissant d'être toujours prêt pour des dépenses imprévues ou de nouvelles opportunités d'investissement.

Nous pouvons également vous accompagner dans votre croissance avec de la trésorerie pour financer votre stock, votre communication ou même un nouveau recrutement. Explorez des opportunités d'investissement pour votre entreprise, ou accélérez sur vos projets à impact  (politique RSE, initiatives environnementales…). Nos solutions de financement sont taillées sur mesure pour répondre à vos besoins spécifiques.

Silvr permet grâce à son modèle d’analyse unique, de proposer des prêts court terme de 10 000 à 1 million d'euros et des durées de remboursement flexibles de 1 à 12 mois.

Si vous désirez en savoir plus, vérifiez votre éligibilité à un financement avec Silvr dès aujourd'hui.

Sources
[1] Source: European Central Bank. "Survey on the Access to Finance of Enterprises (SAFE).”
[2] Source: QuickBooks. (2018). Small Business Challenges.
[3] Source: Federal Reserve. (2018). Small Business Credit Survey.

Grund genug für uns, einen Blick auf die häufigsten Cashflow-Einflussfaktoren in Unternehmen zu werfen. Und die Frage zu beantworten, warum Silvr für unzählige Unternehmen, die tatsächlich ideale Problemlösung im Zusammenhang mit Liquiditätsengpässen darstellt.

1. Ausbleibende Zahlungen und unvorhergesehene Ereignisse sind die häufigsten Cashflow-Killer

In einer 2022 von Agicap durchgeführten Umfrage bestätigten 61 Prozent der befragten deutschen und französischen Unternehmen regelmäßig mit Liquiditätsengpässen zu kämpfen zu haben [2]. Als häufigste Ursachen wurden dabei unvorhergesehene Ereignisse, wie die Covid-19-Pandemie, verspätete oder ausbleibende Zahlungen der Kundschaft und das Fehlen einer Finanzierungsform wie Leasing oder Factoring im Unternehmen genannt.

2. Daten-Wirrwarr verzerrt den Blick auf Finanzen

Vor allem in der heutigen digitalen Landschaft werden Unternehmen mit Daten überhäuft – seien es Transaktionsdaten, E-Commerce-Kennzahlen oder Daten zur Kundeninteraktion. Doch die Umwandlung dieser Daten in aussagekräftige Erkenntnisse, die die Cashflow-Planung in Gang setzen, ist für Unternehmer:innen nach wie vor eine Herausforderung. Eine weltweite Umfrage unter Führungskräften im Auftrag von BlackLine stellte 2022 einen erheblichen Mangel an Transparenz hinsichtlich Cashflows in Unternehmen fest [3]. Fast alle Befragten (98 Prozent) gaben an, dass ihr aktueller Überblick über Cashflow verbesserungsfähig sei.

3. Banken bieten unattraktive Möglichkeiten der Cashflow-Finanzierung

In Bezug auf Produkte zur Cashflow-Verwaltung bieten Banken oft nur Kontokorrentkredite an, die in der Regel teuer und kurzfristig zurückgezahlt werden müssen. Solcherlei Optionen bieten dementsprechend einen unzureichenden Umfang und Ansatz, um den dynamischen Bedürfnissen von Unternehmen gerecht zu werden. Zudem kommt, dass Banken zur Bearbeitung und Auszahlung von Geschäftskrediten immer noch mehr Zeit als für private Kreditanfragen benötigen [4]. Zeit also, die viele Unternehmen nicht haben und daher ein weiterer Grund für diese, sich mit Cashflow-Engpässen nicht an die Hausbank zu wenden.

Silvr: Finanzierungen der nächsten Generation

Onlinebasierte alternative Finanzierungsplattformen, auch Neo-Lender genannt, bieten vielen KMUs den heiß ersehnten Lichtblick am Horizont. Im Gegensatz zu traditionellen Banken adressieren sie effizient alle Cashflow-Bedürfnisse und stellen sicher, dass Unternehmen stets den Überblick über fällige und eingehende Zahlungen behalten.

Silvr ist nicht nur eine dieser Plattformen – sondern bislang auch die erfolgreichste in Europa.

Unser Ansatz: Unternehmensziele umfassend zu unterstützen.

Egal, ob ihr mehr Sicherheit für Kassenbestände benötigt, Lieferantenrechnungen effizient begleichen oder Verzögerungen im Umsatzeingang ausgleichen wollt … wir stehen euch zur Seite. Mit Silvr erhaltet ihr eine Finanzierung, die sicherstellt, dass ihr für alle unerwarteten Ausgaben oder neue Investitionsmöglichkeiten gewappnet seid.

Nutzt unsere Finanzierung, um eure Umsätze zu steigern, durch Personalbeschaffung zu wachsen, Investitionsmöglichkeiten im In- und Ausland zu erkunden oder nachhaltige  Umwelt- und Diversitätsinitiativen zu fördern. Wir passen unsere Finanzierungslösung euren individuellen Bedürfnissen an.

Unsere Finanzierungsangebote reichen von 10.000 bis 1 Million EUR und bieten flexible Rückzahlungszeiträumen von 1 bis 12 Monaten. Unser datengetriebener Ansatz macht Finanzierungen für wirklich alle Unternehmen, ungeachtet ihrer Größe oder Branche, zugänglicher.

Interessiert?

Dann startet doch noch heute eure sofortige Berechtigungsprüfung. Die Auszahlung erfolgt bei uns innerhalb von nur 48 Stunden!



Sources

[1] Source: European Central Bank. "Survey on the Access to Finance of Enterprises (SAFE).”
[2] Source: Agicap (2022). "Studie zum Liquiditätsmanagement 2022: So planen Unternehmen in Deutschland und Europa in Krisenzeiten"
[3] Source: BlackLine (2022). "Visibility Over Cash Will Be Key to Surviving Economic Storm, Claim Majority of Global C-Suite Execs and Finance Accounting Professionals"
[4] Source: FinCompare. "Gewerbliche Kreditanfragen haben längste Durchlaufzeit: bei Finanzinstituten oft mehr als 5 Tage [Studie]"
Disclaimer: Each financing is subject to Capital Line’s eligibility criteria.
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Disclaimer: Jede auszuzahlende Finanzierungsrate unterliegt einer (erneuten) Berechtigungsprüfung.
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Emilia Barbu
Silvr Writer
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