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2023: The Year of Financing Choices
2023: L'Année des Choix de Financement
4 Finanzierungslösungen, die 2023 en vogue waren
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2023: L'Année des Choix de Financement

4 Finanzierungslösungen, die 2023 en vogue waren

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In 2023, Europe's SMBs have more financing options than ever before. Explore a few of the simplest and most popular below...
En 2023, les PME européennes disposent de plus d'options de financement que jamais. Découvrez ci-dessous quelques-unes des solutions les plus simples et les plus populaires...
Das Jahr 2023 hielt für europäische KMU zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten bereit. In diesem Artikel stellen wir euch einige der beliebtesten Optionen vor …

Over the past decades, the European financial landscape has undergone significant evolution. From the stronghold of banks to the rise of alternative financing solutions, businesses today are both empowered and challenged by choices. Lets dive into some of these prominent financing solutions in this article.

1. Traditional Bank Loans

Rooted deep in financial history, banks have been the cornerstone of business financing.

History

For centuries, banks have been the primary resort for businesses seeking financial support. In fact, 70% of European SMBs have approached banks, seeking that trusted partnership in their growth journey [1].

Operation

Businesses approach with a proposal, and banks evaluate based on creditworthiness, business model, and collateral.

Purpose of Funds

  • Capital Expenditure: Purchasing machinery, land, buildings, or equipment.
  • Operational Costs: Covering payroll, rent, utilities, etc.
  • Business Expansion: Hiring, training, expanding to new locations.
  • Refinancing or consolidating existing debt.

Pros

  • Established and widely recognised institutions.
  • Potential for substantial loan amounts.

Things to consider

  • Stringent eligibility criteria.
  • Can be time-consuming with paperwork and approvals.

2. Revenue-Based Financing (RBF)

A modern method that's gained traction in recent years.

History

While the idea of RBF isn't entirely new, its application for SMBs has become more prevalent in the last decade.

Operation

Companies secure a loan, agreeing to pay a percentage of their monthly sales/revenues until they've repaid the predetermined amount.

Purpose of Funds

  • Growth Initiatives: Such as marketing and advertising campaigns, product launches.
  • Inventory Purchases: Stocking up inventory, especially before peak seasons.
  • Operational Costs: Covering day-to-day expenses, especially when there's a cash flow mismatch.

Pros

  • Repayments that sync with business health
  • Provides flexibility during slow business periods

Things to consider

  • Might be more expensive in the long run during boom periods.

3. Factoring

An age-old method that's found renewed significance in today's fast-paced business environment. Boosted by technology, factoring observed a 7.9% growth in Europe in 2019 [2].

History

Factoring traces back to ancient times, but its modern version has been around for several decades.

Operation

Businesses sell their unpaid invoices to a third party, a 'factor', for immediate cash, transferring the responsibility of collection.

Purpose of Funds

  • Immediate Working Capital: Bridging the gap between delivering services/products and receiving payments.
  • Cash Flow Management: Helps businesses maintain a steady flow of cash, crucial for smooth operations.
  • Paying Off Short-term Liabilities: Such as bills or short-term debts.

Pros

  • Immediate liquidity, no waiting for client payments.
  • Offloads the task of chasing payments.

Things to consider

  • Typically get less than the full value of the invoice.

4. Alternative Short-term Financing

A modern solution tailored for the digital age, responding to immediate financial needs of businesses in record time.

History

While the concept of short-term lending isn't new, its transformation through online platforms is a recent, tech-driven development.

Operation

Using digital platforms, businesses can apply and get approved for short-term loans within a matter of hours or days, bypassing the lengthy procedures of traditional banking.

Purpose of Funds

  • Immediate Cash Needs: Urgent expenses that can't wait for long approval processes.
  • Inventory Purchases: For special sales, peak seasons, or bulk-buying discounts.
  • Short-term Projects: Projects that might offer a return in the near future.

Pros

  • Quick application process.
  • Rapid disbursement of funds.
  • Flexible repayment terms tailored to business cash flows.

Things to consider

  • While competitive, interest rates vary amongst lenders

Silvr: Elevating Short-term Financing

Silvr turns short-term online financing into a solution for companies aiming to do more with Capital Line. Our portfolio features companies that have transformed their cash flow management, but have also grown their businesses through product development and expert recruitment as a result.

Our seamless application process and data-driven evaluation provides businesses access to up to 1 million EUR  within 48 hours, with flexible repayment terms. Beyond just assessing loan feasibility, our data-driven approach provides financial solutions to meet your unique needs.

If you want to know more, check your financing eligibility with Silvr today.

Sources
[1] Source: European Central Bank. "Survey on the Access to Finance of Enterprises (SAFE).
[
2] Source: EU Federation for the Factoring and Commercial Finance (2019)

Au cours des dernières décennies, le paysage financier européen a connu une évolution significative. De la domination des banques à l'émergence de solutions de financement alternatives, les entreprises sont aujourd'hui à la fois habilitées et mises au défi par les choix. Plongeons dans certaines de ces solutions de financement proéminentes dans cet article.

1. Prêts Bancaires Traditionnels

Ancrées profondément dans l'histoire financière, les banques ont été la pierre angulaire du financement des entreprises.

Histoire

Depuis des siècles, les banques ont été le principal recours pour les entreprises en quête de soutien financier. En fait, 70 % des PME européennes se sont tournées vers les banques, recherchant ce partenariat de confiance dans leur parcours de croissance [1].

Fonctionnement

Les entreprises approchent avec une proposition, et les banques évaluent en fonction de la solvabilité, du modèle d'affaires et des garanties.

Objet des Fonds

  • Dépenses en Capital: Achat de machines, de terrains, de bâtiments ou d'équipements.
  • Coûts Opérationnels: Couverture des salaires, loyers, utilités, etc.
  • Expansion Commerciale: Embauche, formation, expansion vers de nouveaux emplacements.
  • Refinancement ou consolidation de la dette existante.

Avantages

  • Institutions établies et largement reconnues.
  • Potentiel pour des montants de prêt substantiels.

À considérer

  • Critères d'éligibilité stricts.
  • Peut être chronophage avec des formalités administratives et des approbations.

2. Financement Basé sur les Revenus (FBR)

Une méthode moderne qui a gagné en popularité ces dernières années.

Histoire

Bien que l'idée du FBR ne soit pas entièrement nouvelle, son application pour les PME est devenue plus prévalente au cours de la dernière décennie.

Fonctionnement

Les entreprises sécurisent un prêt, acceptant de payer un pourcentage de leurs ventes/revenus mensuels jusqu'à ce qu'elles aient remboursé le montant prédéterminé.

Objet des Fonds

  • Initiatives de Croissance: Comme les campagnes de marketing et de publicité, les lancements de produits.
  • Achats d'Inventaire: Approvisionnement en inventaire, surtout avant les saisons de pointe.
  • Coûts Opérationnels: Couverture des dépenses quotidiennes, surtout en cas de décalage de trésorerie.

Avantages

  • Remboursements synchronisés avec la santé de l'entreprise
  • Offre une flexibilité pendant les périodes de ralentissement des affaires

À considérer

  • Peut être plus coûteux à long terme pendant les périodes de boom.

3. Affacturage

Une méthode ancestrale qui a retrouvé une importance renouvelée dans l'environnement commercial rapide d'aujourd'hui. Stimulé par la technologie, l'affacturage a observé une croissance de 7,9 % en Europe en 2019 [2].

Histoire

L'affacturage remonte à l'Antiquité, mais sa version moderne existe depuis plusieurs décennies.

Fonctionnement

Les entreprises vendent leurs factures impayées à un tiers, un "facteur", en échange de liquidités immédiates, transférant la responsabilité du recouvrement.

Objet des Fonds

  • Capital de Roulement Immédiat: Comble le fossé entre la fourniture de services/produits et la réception des paiements.
  • Gestion de la Trésorerie: Aide les entreprises à maintenir un flux régulier de trésorerie, crucial pour un fonctionnement fluide.
  • Paiement des Passifs à Court Terme: Comme les factures ou les dettes à court terme.

Avantages

  • Liquidité immédiate, pas d'attente pour les paiements des clients.
  • Décharge de la tâche de recouvrement des paiements.

À considérer

  • Généralement moins que la valeur totale de la facture.

4. Financement à Court Terme Alternatif

Une solution moderne adaptée à l'ère numérique, répondant aux besoins financiers immédiats des entreprises en un temps record.

Histoire

Bien que le concept de prêt à court terme ne soit pas nouveau, sa transformation par les plateformes en ligne est un développement récent, piloté par la technologie.

Fonctionnement

En utilisant des plateformes numériques, les entreprises peuvent postuler et obtenir l'approbation pour des prêts à court terme en quelques heures ou jours, contournant les procédures longues de la banque traditionnelle.

Bien que le concept de prêt à court terme ne soit pas nouveau, sa transformation par les plateformes en ligne est un développement récent, piloté par la technologie.

Objet des Fonds

  • Besoins Immédiats en Espèces: Dépenses urgentes qui ne peuvent attendre de longs processus d'approbation.
  • Achats d'Inventaire: Pour des ventes spéciales, des saisons de pointe, ou des réductions sur les achats en gros.
  • Projets à Court Terme: Projets susceptibles d'offrir un retour dans un avenir proche.

Avantages

  • Processus de demande rapide.
  • Versement rapide des fonds.
  • Conditions de remboursement flexibles adaptées aux flux de trésorerie de l'entreprise.

À considérer

  • Bien que compétitifs, les taux d'intérêt varient entre les prêteurs

Silvr: Élever le Financement à Court Terme

Silvr transforme le financement en ligne à court terme en une solution pour les entreprises visant à faire plus avec Capital Line. Notre portefeuille comprend des entreprises qui ont transformé leur gestion de trésorerie, mais ont également développé leurs activités grâce au développement de produits et au recrutement d'experts en conséquence.

Notre processus de demande sans heurt et notre évaluation basée sur les données offrent aux entreprises un accès jusqu'à 1 million EUR en 48 heures, avec des conditions de remboursement flexibles. Au-delà de l'évaluation de la faisabilité du prêt, notre approche basée sur les données fournit des solutions financières pour répondre à vos besoins uniques. Si vous voulez en savoir plus, vérifiez votre éligibilité au financement avec Silvr aujourd'hui.


Sources

[1] Source: European Central Bank. "Survey on the Access to Finance of Enterprises (SAFE).
[
2] Source: EU Federation for the Factoring and Commercial Finance (2019)

Nicht immer waren Finanzierungsmöglichkeiten und Finanzierungsanbieter so vielfältig wie heute. Höchste Zeit, einen Blick auf die vier beliebtesten Lösungen zu werfen.

1. Klassische Bankdarlehen

Seit jeher bilden Banken einen wichtigen Eckpfeiler innerhalb der Unternehmensfinanzierung.

Geschichte

Banken gelten seit Jahrhunderten als erste Anlaufstelle für Unternehmen, die auf der Suche nach finanzieller Unterstützung sind. So wenden sich 70 Prozent der europäischen KMU auf Wachstumskurs an Banken [1].

Finanzierungsablauf

Unternehmen reichen einen Antrag ein, den die Banken anhand des Geschäftsmodells, der Kreditwürdigkeit des Unternehmens und weiterer Faktoren bewerten.

Häufigste Zwecke der Mittel

  • Investitionsausgaben: Kauf von Maschinen, Grundstücken, Gebäuden oder Equipment
  • betriebliche Kosten: Deckung von Lohnkosten, Miete, Nebenkosten usw.
  • Geschäftserweiterung: Neueinstellungen, Schulungen, Erschließung neuer Standorte
  • Neufinanzierung oder Zusammenlegung bestehender Schulden

Vorteile

  • Finanzierungsverträge mit etablierten und allgemein anerkannte Institutionen
  • potenziell höhere Kreditbeträge

Nachteile

  • strenge Kriterien für die Förderungswürdigkeit
  • Formalitäten und Genehmigungsverfahren können viel Zeit in Anspruch nehmen.

2. Revenue-based Financing

Eine smarte Finanzierungsmethode, die in den vergangenen Jahren immer beliebter geworden ist.

Geschichte

Die Idee dieser Finanzierungsform ist zwar nicht ganz neu, wurde aber in den letzten zehn Jahren immer häufiger von KMU genutzt.

Finanzierungsablauf

Das Unternehmen nimmt einen Kredit auf und erklärt sich bereit, einen bestimmten Prozentsatz seines monatlichen Umsatzes abzugeben, bis es den festgelegten Betrag zurückgezahlt hat.

Häufigste Zwecke der Mittel

  • Wachstumsinitiativen: zum Beispiel Marketing- und Werbekampagnen, Produkteinführungen etc.
  • Warenbeschaffung: Aufstockung der Lagerbestände, vorwiegend zur Hochsaison
  • Aufstockung des Betriebskapitals: Deckung laufender Ausgaben und Überbrückung von Cashflow-Engpässen

Vorteile

  • Rückzahlungen, die zur Geschäftsstärke passen
  • flexible Rückzahlungssummen

Nachteile

  • Zu umsatzstarken Zeiten sind Rückzahlungsraten höher.

3. Factoring‍

Eine altbewährte Methode, die in der schnelllebigen Geschäftswelt von heute wieder an Bedeutung gewonnen hat. Aufgrund des technologischen Fortschritts verzeichnete Factoring 2019 in Europa ein Wachstum von 7,9 Prozent [2].

Geschichte

Das Factoring, wie wir es kennen, existiert schon seit einigen Jahrzehnten.

Finanzierungsablauf

Im Rahmen dieser Methode verkauft ein Unternehmen seine unbezahlten Rechnungen an einen Dritten, um sofort Bargeld zu erhalten und überträgt damit die Inkasso-Verantwortung. Der Verkauf kostet das Unternehmen einen gewissen Prozentsatz der Rechnung.

Häufigste Zwecke der Mittel

  • sofortiger Boost fürs Betriebskapital: finanzielle Überbrückung zwischen der Erbringung von Dienstleistungen/Produkten und dem Zahlungseingang
  • Cashflow-Management: Factoring hilft Unternehmen, einen stetigen Bargeldfluss aufrechtzuerhalten, der für einen reibungslosen Geschäftsbetrieb erforderlich ist.
  • Tilgung von kurzfristigen Verbindlichkeiten: unter anderem von Rechnungen oder kurzfristigen Schulden

Vorteile

  • sofortige Liquidität, ohne auf Zahlungen der Kundschaft warten zu müssen
  • befreit das Unternehmen von der Aufgabe, an Zahlungen zu erinnern

Nachteile

  • Normalerweise erhalten Unternehmen nicht den vollen Rechnungsbetrag.

4. Alternative kurzfristige Finanzierungen

Eine datenbasierte Lösung, die auf das digitale Zeitalter zugeschnitten ist und den unmittelbaren Finanzbedarf von Unternehmen in Rekordzeit deckt.

Geschichte

Das Konzept kurzfristiger Kredite ist zwar nicht neu, doch die Nutzung von Daten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit auf Online-Plattformen ist eine neue, technologiegetriebene Entwicklung.

Ablauf

Dank digitaler Plattformen können Unternehmen kurzfristige Kredite innerhalb weniger Stunden oder Tage beantragen und erhalten – ganz ohne langwierige Verfahren, wie wir sie von herkömmlichen Banken kennen.

Häufigste Zwecke der Mittel

  • sofortiger Liquiditätsbedarf: Es gibt dringende Ausgaben, die nicht auf langwierige Genehmigungsverfahren warten können.
  • Warenvorfinanzierung: zu Sonderaktionen, zur Hauptsaison oder um Mengenrabatte zu erhalten
  • kurzfristige Projekte: Ausgaben für Projekte, die sich zeitnah rentieren    

Vorteile

  • flexible Rückzahlungsbedingungen, die sich am Cashflow des Unternehmens orientieren
  • zügige Bereitstellung der Finanzmittel
  • schnelles Antragsverfahren

Nachteile

  • Die Zinssätze sind wettbewerbsfähig, variieren aber je nach Kreditgeber.

Silvr: Kurzfristige Finanzierungen für alle

Silvr macht kurzfristige Online-Finanzierung für alle Unternehmen zugänglicher. Mit Capital Line von Silvr erreichen KMU schneller ihren nächsten Meilenstein.

Mit uns optimieren Unternehmen jeder Größe und Branche ihr Cashflow-Management, fördern ihr Geschäft durch neue Investitionen in Produktentwicklung, expandieren in neue Märkte oder stellen neue Fachkräfte ein. Die Möglichkeiten Capital Line von Silvr zu nutzen sind unbegrenzt.

Dank unseres unkomplizierten Antragsprozesses und unserer datengestützten Berechtigungsprüfung erhalten Unternehmen innerhalb von 48 Stunden Zugang zu bis zu 1 Million Euro mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen. Unsere datengestützte Analyse beschränkt sich dabei nicht nur auf die Prüfung der Durchführbarkeit eines Kredits, sondern berechnet auch Finanzlösungen, die auf eure individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Neugierig geworden? Dann prüft noch heute, welche Finanzierungsmöglichkeiten euch mit Silvr zur Verfügung stehen.

Sources

[1] Source: European Central Bank. "Survey on the Access to Finance of Enterprises (SAFE).
[
2] Source: EU Federation for the Factoring and Commercial Finance (2019)

Disclaimer: Each financing is subject to Capital Line’s eligibility criteria.
Disclaimer: Chaque versement est soumis aux critères d'éligibilité de l'offre Capital Line.
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Emilia Barbu
Silvr Writer
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