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4 Finanzierungslösungen, die 2023 en vogue waren
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4 Finanzierungslösungen, die 2023 en vogue waren

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Das Jahr 2023 hielt für europäische KMU zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten bereit. Wir stellen wir euch einige vor …

Nicht immer waren Finanzierungsmöglichkeiten und Finanzierungsanbieter so vielfältig wie heute. Höchste Zeit, einen Blick auf die vier beliebtesten Lösungen zu werfen.

1. Klassische Bankdarlehen

Seit jeher bilden Banken einen wichtigen Eckpfeiler innerhalb der Unternehmensfinanzierung.

Geschichte

Banken gelten seit Jahrhunderten als erste Anlaufstelle für Unternehmen, die auf der Suche nach finanzieller Unterstützung sind. So wenden sich 70 Prozent der europäischen KMU auf Wachstumskurs an Banken [1].

Finanzierungsablauf

Unternehmen reichen einen Antrag ein, den die Banken anhand des Geschäftsmodells, der Kreditwürdigkeit des Unternehmens und weiterer Faktoren bewerten.

Häufigste Zwecke der Mittel

  • Investitionsausgaben: Kauf von Maschinen, Grundstücken, Gebäuden oder Equipment
  • betriebliche Kosten: Deckung von Lohnkosten, Miete, Nebenkosten usw.
  • Geschäftserweiterung: Neueinstellungen, Schulungen, Erschließung neuer Standorte
  • Neufinanzierung oder Zusammenlegung bestehender Schulden

Vorteile

  • Finanzierungsverträge mit etablierten und allgemein anerkannte Institutionen
  • potenziell höhere Kreditbeträge

Nachteile

  • strenge Kriterien für die Förderungswürdigkeit
  • Formalitäten und Genehmigungsverfahren können viel Zeit in Anspruch nehmen.

2. Revenue-based Financing

Eine smarte Finanzierungsmethode, die in den vergangenen Jahren immer beliebter geworden ist.

Geschichte

Die Idee dieser Finanzierungsform ist zwar nicht ganz neu, wurde aber in den letzten zehn Jahren immer häufiger von KMU genutzt.

Finanzierungsablauf

Das Unternehmen nimmt einen Kredit auf und erklärt sich bereit, einen bestimmten Prozentsatz seines monatlichen Umsatzes abzugeben, bis es den festgelegten Betrag zurückgezahlt hat.

Häufigste Zwecke der Mittel

  • Wachstumsinitiativen: zum Beispiel Marketing- und Werbekampagnen, Produkteinführungen etc.
  • Warenbeschaffung: Aufstockung der Lagerbestände, vorwiegend zur Hochsaison
  • Aufstockung des Betriebskapitals: Deckung laufender Ausgaben und Überbrückung von Cashflow-Engpässen

Vorteile

  • Rückzahlungen, die zur Geschäftsstärke passen
  • flexible Rückzahlungssummen

Nachteile

  • Zu umsatzstarken Zeiten sind Rückzahlungsraten höher.

3. Factoring‍

Eine altbewährte Methode, die in der schnelllebigen Geschäftswelt von heute wieder an Bedeutung gewonnen hat. Aufgrund des technologischen Fortschritts verzeichnete Factoring 2019 in Europa ein Wachstum von 7,9 Prozent [2].

Geschichte

Das Factoring, wie wir es kennen, existiert schon seit einigen Jahrzehnten.

Finanzierungsablauf

Im Rahmen dieser Methode verkauft ein Unternehmen seine unbezahlten Rechnungen an einen Dritten, um sofort Bargeld zu erhalten und überträgt damit die Inkasso-Verantwortung. Der Verkauf kostet das Unternehmen einen gewissen Prozentsatz der Rechnung.

Häufigste Zwecke der Mittel

  • sofortiger Boost fürs Betriebskapital: finanzielle Überbrückung zwischen der Erbringung von Dienstleistungen/Produkten und dem Zahlungseingang
  • Cashflow-Management: Factoring hilft Unternehmen, einen stetigen Bargeldfluss aufrechtzuerhalten, der für einen reibungslosen Geschäftsbetrieb erforderlich ist.
  • Tilgung von kurzfristigen Verbindlichkeiten: unter anderem von Rechnungen oder kurzfristigen Schulden

Vorteile

  • sofortige Liquidität, ohne auf Zahlungen der Kundschaft warten zu müssen
  • befreit das Unternehmen von der Aufgabe, an Zahlungen zu erinnern

Nachteile

  • Normalerweise erhalten Unternehmen nicht den vollen Rechnungsbetrag.

4. Alternative kurzfristige Finanzierungen

Eine datenbasierte Lösung, die auf das digitale Zeitalter zugeschnitten ist und den unmittelbaren Finanzbedarf von Unternehmen in Rekordzeit deckt.

Geschichte

Das Konzept kurzfristiger Kredite ist zwar nicht neu, doch die Nutzung von Daten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit auf Online-Plattformen ist eine neue, technologiegetriebene Entwicklung.

Ablauf

Dank digitaler Plattformen können Unternehmen kurzfristige Kredite innerhalb weniger Stunden oder Tage beantragen und erhalten – ganz ohne langwierige Verfahren, wie wir sie von herkömmlichen Banken kennen.

Häufigste Zwecke der Mittel

  • sofortiger Liquiditätsbedarf: Es gibt dringende Ausgaben, die nicht auf langwierige Genehmigungsverfahren warten können.
  • Warenvorfinanzierung: zu Sonderaktionen, zur Hauptsaison oder um Mengenrabatte zu erhalten
  • kurzfristige Projekte: Ausgaben für Projekte, die sich zeitnah rentieren    

Vorteile

  • flexible Rückzahlungsbedingungen, die sich am Cashflow des Unternehmens orientieren
  • zügige Bereitstellung der Finanzmittel
  • schnelles Antragsverfahren

Nachteile

  • Die Zinssätze sind wettbewerbsfähig, variieren aber je nach Kreditgeber.

Silvr: Kurzfristige Finanzierungen für alle

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Dank unseres unkomplizierten Antragsprozesses und unserer datengestützten Berechtigungsprüfung erhalten Unternehmen innerhalb von 48 Stunden Zugang zu bis zu 1 Million Euro mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen. Unsere datengestützte Analyse beschränkt sich dabei nicht nur auf die Prüfung der Durchführbarkeit eines Kredits, sondern berechnet auch Finanzlösungen, die auf eure individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Neugierig geworden? Dann prüft noch heute, welche Finanzierungsmöglichkeiten euch mit Silvr zur Verfügung stehen.

Sources

[1] Source: European Central Bank. "Survey on the Access to Finance of Enterprises (SAFE).
[
2] Source: EU Federation for the Factoring and Commercial Finance (2019)

Hinweis: Jede Finanzierung unterliegt den Berechtigungskriterien von Capital Line.
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Emilia Barbu
Silvr-Autor:in