The business cash flow loan allows businesses to develop their activities. Financing your business cash flow through direct or online credit can take many forms, each adapted to your type of structure, your industry, and your needs.
Why apply for a business cash flow loan?
For an SME, financing its cash flow over a short period is one of the primary concerns at any given time. A cash flow loan allows to meet working capital needs and therefore to make up for delays or defaults in customer payments. These credit solutions also allow you to benefit from additional funds necessary for the launch of a project, for facing unforeseen events, or for specific periods of the year (payment of social security contributions, restarting a seasonal activity, etc.).
The cash flow loan is therefore a regularly used funding solution to finance a company. It helps to overcome difficult periods and to avoid the problem of the cash flow gap.
Remember that a company's cash flow refers to all its available liquid assets. It is calculated from the cash balance, bank accounts, and postal checks of an entity. This calculation does not include future expenses, future income or any unforeseen events.
An organization is considered to have a cash flow problem when its business slows down or when late payments from customers impact its balance sheet. A real cash flow problem appears when there is a significant gap between the inflow and outflow of money in the company's accounts. In this case, the company can finance its working capital with one or more loans, in order to gradually close the cash flow gap.
Cash flow loan: definition and typology
Professionals have access to various solutions to finance their cash flow.
The overdraft facility is a form of credit that allows a company to be in debt for approximately fifteen days while continuing its transactions. The objective of this cash flow financing is to compensate for the shortfall between its expenses and its income over a short time - usually to cover for the time period it takes for different local or international bank transfers to be executed in the banking system. The overdraft facility is not the subject of a contract - it is a flexible and adjustable verbal agreement between the company and its banking institution.
The company can also negotiate a larger and longer overdraft in order to wait for a future cash inflow and to take advantage of the currently disposable cash. This type of overdraft is authorized whenever necessary and it needs to be defined by a written contract (project concerns, duration, amount, repayment rate, etc.) with its bank. It is a cash flow financing solution that subjects the company to the payment of high-interest rates. The repayment of this arrangement, therefore, represents a cost for the company.
Some seasonal companies can obtain a campaign loan from their bank. This particular cash flow financing allows them to relaunch their seasonal activity. This type of credit has high repayment rates and requires a very stable financial liability and proof of scrupulous management of the company, as it represents a significant risk for the bank.
A company can also choose a form of financing for its cash flow which is called factoring. With this type of credit, a specialized entity called the factor buys the debts of a company by giving that company an advance. The company holds the responsibility to repay the full amount covered by this transfer over a specified period of time, and it also pays a fee for the cash advance.
How to obtain a cash flow loan?
The cash flow loan is not personal credit, but professional business financing for the company. It is granted by a banking institution or a specialized regulated entity, and can either be the subject of a contract or a verbal agreement. To obtain these loans, the company must demonstrate excellent management of its accounts and stable financial liabilities. Traditional loans cannot be obtained online, they are subject to direct contact between the professional establishment and the client.
Specialized companies, banks and their subsidiaries offer cash-flow financing solutions. Silvr is one of such providers that is able to secure long-term support to its customers who benefit from a short-term loan and can demonstrate good health of their business. Our loan simulators are available to professionals directly online. With our team, it is possible to obtain and use a cash flow loan while adjusting the amount of monthly repayments.
The response of our teams is fast and funds are available within 48 hours after the validation of the application, allowing for swift financing. Every application is subject to an analysis of the company's annual and monthly revenues, calculated using a software algorithm. In addition, it is possible to take out several loans in order to link credit to a specific project with a longer duration.
Le prêt de trésorerie pour les entreprises est considéré comme un véritable outil de gestion permettant à une structure de développer ses activités. Le financement de sa trésorerie professionnelle par crédit en direct ou en ligne peut prendre diverses formes, chacune étant adaptée à son type de structure, son secteur d’activité et ses besoins.
Le crédit de trésorerie professionnel : définition
Pour une PME, le financement de sa trésorerie sur une courte durée est un instrument de gestion quotidien ou ponctuel. Un prêt de trésorerie permet de pallier des besoins en fonds de roulement et donc de combler les retards ou les défauts de paiement des clients. Ces solutions de crédit offrent aussi de bénéficier de fonds pour le lancement d’un projet, pour faire face à des imprévus ou à des périodes de l’année spécifiques (paiement des cotisations sociales, redémarrage d’une activité saisonnière, etc.).
Le prêt de trésorerie est donc une solution très régulièrement utilisée pour financer une entreprise. Il permet de dépasser des périodes difficiles et d’éviter le problème du trou de trésorerie. Rappelons que la trésorerie d’une entreprise désigne toutes ses liquidités disponibles. Elle est calculée à partir du solde de caisse, des comptes bancaires et les chèques postaux d’une structure. De ce calcul sont exclus les dépenses à venir et les imprévus.
On considère qu’une structure fait face à un problème de trésorerie lorsque son activité connaît un ralentissement ou que les retards de paiement de ses clients mettent en danger son équilibre financier. Un réel problème de trésorerie apparaît lorsqu’il y a un décalage important entre les entrées et les sorties d’argent sur les comptes de société. Dans ce cas de figure, l’entreprise fait financer son fonds de roulement par un ou plusieurs crédits.
Définition et typologie du prêt de trésorerie
Les professionnels ont accès à diverses solutions de financement de leur trésorerie.
La facilité de caisse est un crédit qui permet à une entreprise d’être débitrice sur une période d’une quinzaine de jours, tout en poursuivant ses transactions. L’objectif de ce financement de trésorerie est de pallier le décalage ponctuel entre ses dépenses et ses recettes sur une courte durée. La facilité de caisse ne fait pas l’objet d’un contrat, il s’agit d’un accord verbal flexible et modulable entre l’entreprise et son établissement bancaire.
La société peut également négocier un découvert plus important et plus long en vue de patienter jusqu’à une rentrée d’argent future et de profiter de liquidités immédiatement disponibles. Ce type de découvert est nécessairement autorisé et défini par un contrat écrit (projet concerné, durée, montant, taux de remboursement, etc.) avec sa banque. C’est une solution de financement de la trésorerie qui soumet l’entreprise au paiement d’agios et de taux d’intérêt importants. Le remboursement de ce dispositif représente donc un coût pour les entreprises.
Certaines sociétés saisonnières peuvent obtenir un crédit de campagne auprès de leur banque. Ce financement de trésorerie particulier permet de relancer son activité et de faire face à des besoins très importants de trésorerie. Ces crédits présentent des taux de remboursement élevés et il requiert d’avoir un passif financier très stable et de justifier d’une gestion scrupuleuse de son entreprise, puisqu’il représente un risque important pour la banque.
Une entreprise peut aussi choisir une forme de financement de sa trésorerie qui s’appelle l’affacturage. Dans ces crédits, une structure spécialisée appelée le factor rachète les créances d’une entreprise en lui donnant une avance. La société s’engage à rembourser à l’intégralité du montant couvert par cette cession sur une durée déterminée.
Comment obtenir un prêt de trésorerie ?
Le prêt de trésorerie n’est pas un crédit personnel, mais bien un financement professionnel destiné aux entreprises. Il est accordé par un établissement bancaire ou une structure spécialisée et peut soit faire l’objet d’un contrat soit d’un accord verbal. Pour obtenir ses prêts, l’entreprise doit justifier d’une excellente gestion de ses comptes et d’un passif financier stable. Les crédits classiques ne peuvent pas être obtenus en ligne, ils font l’objet d’un contact et d’une réponse directe entre l’établissement professionnel et son client.
Les solutions de financement de trésorerie sont proposées par les entreprises spécialisées, les établissements bancaires et leurs filiales. Silvr est en mesure d’accompagner sur le long terme ses clients qui bénéficient d’un prêt contracté auprès de nos services. Nos simulations de prêts sont accessibles aux professionnels directement en ligne. Avec nos équipes, il est donc possible d’obtenir et d’utiliser un prêt de trésorerie tout en aménageant le montant de ses remboursements mensuels.
La réponse de nos équipes est rapide et le montant des fonds est disponible en 48 h après la validation du dossier, ce qui permet le financement de sa trésorerie de manière très rapide, même en période exceptionnelle. L’acceptation d’un dossier est soumise à l’analyse des revenus annuels et mensuels de l’entreprise, calculés à partir d’un algorithme sur logiciel. Par ailleurs, il est possible de contracter plusieurs prêts en vue de lier un crédit à un projet spécifique.
