Accelerate your profitability with short-term business loans

Short-term loan is having a company's customer receivables financed by a lending institution.This is a financial solution to maintain sufficient working capital to cover cash flow needs. A short-term loan is a real management tool which allows the business to considerably develop its activity by supporting the daily financial needs of the company. How does it work and what are the newest solutions available for digital companies?

The implications of a short-term business loan

Short-term loans are a form of financing for working capital needs of companies. They are mainly used to bridge the cash flow gap between incoming and outgoing money flows, such as the collection of invoices and the payment to suppliers.

Typically, this type of financial solution can extend the collection period by 60 to 90 days. Short-term business loans are often available quickly but come at a cost to the business due to the high-interest rates and premiums involved. To take advantage of this type of scheme, it is necessary to demonstrate stable cash flow, good financial management, and an attractive profile for lending institutions.

The short-term professional credit is a solution of financing that takes place in the duration of less than two years and which aims at financing the needs of current cash flow of companies. Regulated by law, its rate was 1.48% in 2022. Other short-term financing solutions exist, such as cash credit, sometimes called overdraft credit. Cash credit is when the bank offers to provide a company with a temporary amount of money to support its normal operations. It is therefore a credit solution that is popular for urgent one-off needs such as the payment of salaries or social contributions.

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From an accounting point of view, overdraft facilities are short-term overdraft authorizations. In order to obtain them, the company must give its banking institution a guarantee, generally in the form of a tangible asset: raw materials or stock. The repayment of the cash credit is usually limited in time to 15 days per month and its repayment rate is controlled. It can be used in conjunction with an inventory loan which consists of a cash advance based on the company's active inventory. The amount lent can correspond to 80% of the value of the inventory stock.

In the case of a campaign loan, a bank grants an amount to meet the immediate cash needs of a seasonal activity. The interest rate for this type of loan is indexed to a monetary benchmark. In order to obtain this short-term loan, a cash flow plan defining the monthly financing needs of the structure must be presented.

Different types of short-term business loans

There are various types of short-term loans which can be granted to professionals according to their objectives and their expenditure needs.

- Credit insurance. This relates to the commercial receivables of a company and thus offers to protect the company against the unpaid customers. In case of bad payers, the insurance guarantees the amounts covered by the contract.

- The Daily transfer, or Daily law. This is a method of financing offered by traditional lending institutions. The banks advance the money corresponding to the amount of the company's receivables, which must be repaid on a specific date. These credits consist of temporary overdraft authorizations, since the company's account will be in debt for a short period of time. The maximum amount of the loan as well as the interests are renegotiated every year.

- Bank discount. During a commercial transaction (purchase or sale) the banker pays the amount corresponding to the invoice before its due date. With the discounting system, the bank deducts the fees and interest from the amount repaid and in case of unpaid invoices at the defined date, it will turn against the company to obtain its payment.

- The CMCC (credit of mobilization of commercial receivables). The credit institution grants a professional loan to its client company which itself holds the receivables of a third party. The professional takes out a mobilization bill with a limited maturity date of between 10 and 90 days. This solution avoids the transfer of receivables from the company's end customer to the bank and thus allows a company to take charge of its entire customer relationship.

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- Factoring. Within the framework of factoring, a company which holds the receivables of its professional customers transfers them against an advance to a specialized establishment: a factor. This establishment is remunerated in the form of a commission on the amount of the invoices which is between 5% and 15% of the total amount including VAT.

How to get a short-term business loan

Young digital start-ups report difficulties in obtaining a short or even a long-term business loan. Silvr is a neolender that offers a quantified method based on an algorithmic analysis of the company's monthly turnover. Our short-term business loans are thus validated according to the risk profile of the business applying - and we can evaluate companies as young as 6 months.

The short-term loans that our team grants have interest rates starting from 1% - the interest rate depends on the duration of the loan and the risk factor. Our credit simulations are available online and a company's eligibility is clearly and objectively determined according to the formula of our algorithms. In case of a successful application, funds are obtained in less than 48 hours: companies can therefore benefit from a short-term loan to meet their working capital needs. They can also benefit from very flexible repayment terms. The monthly loan payments are either fixed, or paid back depending on the revenue: if they have cash in hand, the customer can choose to pay back a larger or smaller amount each month.

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Les prêts à court terme visent à faire financer les créances client d’une entreprise par un établissement prêteur. C’est une solution financière permettant de maintenir un fonds de roulement suffisant pour couvrir ses besoins de trésorerie. Le crédit court est un véritable instrument de gestion qui permet de considérablement développer son activité en soutenant les besoins financiers quotidiens d’une structure. Comment fonctionne-t-il et quelles sont les nouvelles solutions à apporter aux entreprises du numérique ?

Prêts professionnels : zoom sur le court terme et ses implications

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Le prêt à court terme correspond à une forme de financement dit aux besoins en fonds de roulement à destination des entreprises. Il permet principalement de combler le décalage de trésorerie entre les flux entrants et sortants, comme l’encaissement des factures et le paiement des fournisseurs.

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Généralement, ce type de solutions financières permet d’allonger les délais de recouvrement de 60 à 90 jours. Bien souvent, les prêts professionnels à court terme sont rapidement octroyés, mais correspondent à un véritable coût pour l’entreprise en raison des agios à payer et de leurs taux d’intérêt élevés. Pour profiter de ce type de dispositif, il faut également démontrer d’une trésorerie stable, d’une bonne gestion financière et présente un profil attractif pour les établissements de prêt.

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Le crédit professionnel à court terme est une solution de financement dans la durée et de moins de deux ans et qui vise à financer les besoins de trésorerie courante des entreprises. Encadré par la loi, son taux était en 2022 de 1,48 %. D’autres solutions de financement à court terme existent, comme le crédit de trésorerie, parfois appelé le crédit de facilité de caisse. Dans ce cas de figure, la banque offre à une entreprise de disposer d’un montant de manière temporaire en vue de soutenir son fonctionnement normal. C’est donc une solution de crédit plébiscité lors d’un besoin ponctuel urgent comme le versement des salaires ou les contributions sociales.

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Sur le plan comptable, les facilités de caisse constituent des autorisations de découvert de courte durée. Pour les obtenir, l’entreprise doit donner à son établissement bancaire une caution, généralement sous la forme d’un actif tangible : des matières premières ou du stock. Le remboursement du crédit de trésorerie est habituellement limité dans le temps à 15 jours par mois et son taux d’usure est encadré. Il peut être utilisé conjointement au crédit stock qui consiste en une avance de trésorerie qui se base sur le stock actif de l’entreprise. Le montant prêté peut alors correspondre à 80 % de la valeur des stocks.

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Dans le cas d’un crédit de campagne, une banque octroie un montant permettant de faire face aux besoins de trésorerie immédiats d’une activité saisonnière. Le taux d’intérêt de ce type de prêt est indexé sur un référent monétaire. L’obtention de ce prêt à court terme nécessite de présenter un plan de trésorerie définissant les besoins de financement mensuels de la structure.

Typologie des divers prêts professionnels sur le court terme

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Il existe divers types de prêts courts qui peuvent être octroyés aux professionnels en fonction de leurs objectifs et de leurs postes de dépenses.

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• L’assurance-crédit : elle porte sur les créances commerciales d’une entreprise et offre donc de se prémunir contre les impayés des clients. En cas de mauvais payeurs, l’assurance garantit les sommes couvertes par le contrat.
• La cession Dailly ou loi Dailly : il s’agit d’un mode de financement proposé par les établissements classiques. Les banques avancent l’argent qui correspond au montant des créances de l’entreprise, qui doit les rembourser à une échéance précise. Ces crédits consistent en des autorisations de découvert temporaires, puisque le compte de l’entreprise se retrouvera débiteur pendant une courte durée. Le montant maximal de la cession ainsi que les intérêts sont renégociés chaque année.
• L’escompte bancaire : lors d’une transaction commerciale (achat ou vente), le banquier paye le montant correspondant à la facture avant son échéance. Avec le dispositif de l’escompte, la banque déduit les frais et les intérêts du montant remboursé et en cas d’impayés à la date définie, elle se retournera contre l’entreprise pour obtenir son paiement.
• Le CMCC (crédit de mobilisation de créances commerciales) : l’établissement de crédit accorde un prêt professionnel à son entreprise cliente qui elle-même détient les créances d’un tiers. Le professionnel souscrit un billet de mobilisation qui comprend une date d’échéance limitée comprise entre 10 et 90 jours. Cette solution permet d’éviter le transfert de créance du client final de l’entreprise vers la banque et offre ainsi à une société de prendre en charge l’intégralité de sa relation client.
• L’affacturage : dans le cadre de l’affacturage, une entreprise qui détient les créances de ses clients professionnels les cède contre une avance à un établissement spécialisé : un factor. Cet établissement est rémunéré sous la forme d’une commission portant sur le montant des factures qui est comprise entre 5 % et 15 % du montant total TTC.
  

Comment obtenir à coup sûr un prêt professionnel sur le court terme ?

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Les jeunes start-ups du numérique témoignent de leurs difficultés à obtenir un prêt professionnel sur le court ou le long terme. Face à ce besoin, Silvr propose une méthode chiffrée basée sur l’analyse algorithmique du chiffre d’affaires mensuel de l’entreprise. Nos prêts professionnels à court terme sont ainsi validés en fonction de la méthode du Revenue-based Financing.

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Les prêts à court terme que nos équipes accordent ont des taux d’intérêt compris entre 6 % et 8 %. Néanmoins, nos simulations de crédits sont disponibles en ligne et l’éligibilité d’une entreprise est déterminée de manière claire et objective en fonction de la formule de nos algorithmes. Les fonds s’obtiennent en moins de 48 heures : les entreprises peuvent donc bénéficier d’un prêt sur le court terme pour pallier leurs besoins en fonds de roulement. Elles peuvent aussi bénéficier de modalités de remboursement très souples. Les mensualités des crédits ne sont pas fixes et automatiques, nos clients remboursent uniquement s’ils ont encaissé de l’argent et ils peuvent choisir de rembourser un montant plus ou moins important chaque mois.

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