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How Silvr Redefined Its Position in the SME Financing Landscape
Silvr, une solution de financement pour toutes les PME
So definiert Silvr seine neue Positionierung in der KMU Finanzierung
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How Silvr Redefined Its Position in the SME Financing Landscape

Silvr, une solution de financement pour toutes les PME

So definiert Silvr seine neue Positionierung in der KMU Finanzierung

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See how Silvr expanded its financing to all SMEs, bridging traditional banking gaps, making financial support accessible and hassle-free.
Découvrez comment Silvr étend le financement aux PME, simplifiant l'accès aus soutien financier.
Silvr repositioniert sich mit unkomplizierten Firmenkrediten für KMU jeder Größe und Branche.

Introduction

Silvr has longstanding been associated with financing digital players, as reported in Forbes and Crunchbase. However, the company has developed much more over the past year. Initially, Europe's fastest-growing revenue-based financing (RBF) lender, Silvr exclusively supported e-commerce and SaaS companies. By integrating clients' advertising accounts, Google Analytics, and more, Silvr offered an adaptable financing model based on their monthly or annual recurring revenues. 

However, the landscape of business needs is constantly changing. And so is Silvr. Nima Karimi, CEO and co-founder, highlights this transition: "Over a span of three years, the accessibility of public financial support for SMEs dropped from + 15 % to -15 %, alongside a noticeable decline in banks' readiness to extend credit." Now, Silvr is expanding beyond its original focus. Since 2023, Silvr has offered short-term business loans for all SMEs across France and Germany. This transition aims to fill the gaps left by traditional banks and stabilize businesses' individual growth journeys.

What are Silvr's use cases?

SME needs are diverse, and Silvr's financing solutions reflect this diversity. While Silvr cannot extend loans to businesses facing financial challenges, we have identified four prominent financing use cases regarding unique demands across different sectors.

Invoice Financing

Silvr transforms delayed client payments into immediate cash. This boosts cash flow and maintains supplier relations.

For OfficeRiders, facing delayed bank transfers was a challenge. Transfers from clients often took two to three months post-check-out. With Silvr, they immediately financed these invoices. This solved cash flow issues, supporting them during peak periods. It enabled steady growth and operational stability by freeing working capital.

Inventory Financing

Businesses seeking to boost their stock for peak seasons can benefit from Silvr loans. These loans help maintain healthy cash flow while purchasing inventory. 

ATLETICA wished to expand its fitness equipment business internationally but encountered inventory challenges. With Silvr's support, their stock could continue to grow alongside their business, and the team successfully expanded their product range abroad. 

Growth Financing

Whether it concerns marketing or recruitment, Silvr funds business growth.

Access to funding was crucial for companies like Horse Pilot looking to expand internationally. By establishing brand awareness through social media advertising, Horse Pilot gained the flexibility to increase visibility abroad. They quickly saw an excellent ROI on their campaigns. 

Working Capital

Working Capital loans serve as a financial buffer, allowing businesses to manage unexpected expenses or jump on sudden opportunities. Thus remaining adaptable to market changes. 

Flotte, an omnichannel retail business with high working capital requirements, freed up between 20 to 30% of their marketing budget with Silvr. They were able to quickly focus on other aspects of their business such as developing their catalog and increasing their talent pool. 

What are Silvr's requirements? 

Our requirements vary in our French and German markets. In France, businesses with a minimum monthly turnover of €7,000 in the last six months, and in Germany, businesses with an average monthly turnover of €10,000 in the last three months can benefit from Silvr’s simplified application process. In both France and Germany, businesses must have six months of operational history.


For businesses registered in Germany: 

  • Loans up to €25,000: Businesses need to provide either the last three months of bank statements or connect all relevant business accounts via open banking.
  • Loans up to €100,000: In addition to the requirements for loans up to €25,000, businesses must also submit the most recent annual financial statement.
  • Loans over €100,000: Businesses must provide bank statements for the last six months, the latest annual financial statement, and both a Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) and Summen- und Saldenliste (SuSa) for the last year.

For businesses registered in France: 

  • Loans under €50,000: Businesses need to either provide the last six months of bank statements or connect all relevant business accounts via open banking.
  • Loans over €50,000: Businesses must provide both the last six months of bank statements (or connect all relevant business accounts via open banking) and their most recent financial statement.

A key aspect of Silvr's approach is the absence of personal guarantees or collateral requirements for loan approval. This policy ensures that entrepreneurs don't have to risk their personal assets or seek third-party guarantees for loan repayment. Silvr's commitment to this reflects an understanding of the entrepreneurial journey and a dedication to fostering business growth without added personal financial risk.

How quickly can you get an offer?

Silvr ensures efficiency in business loan processing, especially for loans under €50K. With just the last six months of bank statements, applicants are fast-tracked and can receive a financing offer in under 48 hours. 

Why was Silvr created?

Silvr was created to revolutionize how businesses access financing, addressing entrepreneurs' challenges during rising interest rates and economic uncertainties. “Today, 1 in 4 businesses face difficulties accessing financing. The economic context is no longer favorable for entrepreneurs,” says CEO Nima at FinTech R:Evolution by France FinTech. It is a struggle he knows well. He and his co-founder Greg's personal experience with the challenges of traditional banking and dilutive fundraising was a key motivator in founding Silvr.

Silvr is here to help business owners reach those critical next milestones, regardless of business models. Data-based scoring technology streamlines the application process to bring funding into your bank accounts in days. And it's not just about the technology; our financial advisors are with you every step of the way, understanding your needs and guiding you through the process. Accessing financing has never been easier. 

Looking Ahead

Silvr is committed to being more than just a finance provider. We are a partner committed to seeing businesses like yours succeed. 
“I'm glad to bring this solution forward when all businesses are searching for a financing alternative. I'm creating a solution I wish I had access to in the past.”

Nima, Co-founder & CEO 

Introduction

Silvr est depuis longtemps associé au financement des acteurs du numérique. Cependant, l'entreprise a beaucoup évolué au cours de l'année passée. Initialement, Silvr accompagnait exclusivement les entreprises du e-commerce et les SaaS - en intégrant les comptes publicitaires des clients, Google Analytics, et d’autres outils, Silvr proposait un modèle de financement basé sur leurs revenus récurrents mensuels ou annuels.

Mais ça, c’était avant.

L’ADN de Silvr est d’accompagner le plus d’entreprises possibles, et le besoin des PME en matière de financement est très important, il fallait donc faire évoluer le modèle de Silvr. Nima Karimi, PDG et co-fondateur, souligne cette transition: "Sur une période de trois ans, l'accessibilité au soutien financier public pour les PME est passée de + 15 % à - 15 %, parallèlement à une baisse notable de la volonté des banques d'accorder des crédits." Silvr a donc décidé d’élargir son champ d'action initial. En 2024, Silvr propose des prêts à court teme pour toutes les PME en France et en Allemagne. Cette transition vise à combler les lacunes laissées par les banques traditionnelles et à accompagner chaque entreprise au mieux.

Silvr a donc décidé d’élargir son champ d'action initial. En 2024, Silvr propose des prêts à court terme pour toutes les PME en France et en Allemagne. Cette transition vise à combler les lacunes laissées par les banques traditionnelles et à accompagner chaque entreprise au mieux.

Quels sont les cas d'usage de Silvr?

Les besoins des PME sont divers, et les solutions de financement de Silvr reflètent cette diversité. Voici les quatre principaux cas d’utilisation des financements que Silvr propose.

Financement de créance

Silvr transforme les postes clients en liquidités immédiates. Cela améliore la trésorerie et le fonctionnement de Silvr permet de maintenir la relation directe avec le client.

Pour OfficeRiders, faire face aux délais de paiement de ses clients était un vrai défi. Les versements des clients prenaient souvent deux à trois mois après le check-out. Avec Silvr, ces factures ont été financées immédiatement. Cela a résolu leur problème de trésorerie, les soutenant pendant les périodes de forte activité, leur permettant de générer de la croissance et de mieux gérer leurs opérations en libérant des fonds de roulement.

Financement de stock

Les entreprises cherchant à augmenter leur stock pour les périodes de forte activité peuvent bénéficier des prêts de Silvr. Ces prêts aident à maintenir le niveau de trésorerie des commerçants tout en leur permettant d’acheter le stock dont ils ont besoin.

ATLETICA souhaitait développer son activité (vente d'équipements de fitness) à l'international mais rencontrait un challenge important : financer son stock. Grâce au soutien de Silvr, leur stock a pu continuer à croître en même temps que leur activité, et l'équipe a réussi à étendre sa gamme de produits à l'étranger sans mettre en tension leur activité historique.

Financement de la croissance

Peu importe le sujet, du marketing au recrutement, Silvr finance la croissance des entreprises.

Pour Horse Pilot, l'accès au financement était crucial pour se développer à l'international. En se finançant auprès de Silvr, ils ont pu investir dans des campagnes marketing ciblées sur les réseaux sociaux. Ils ont ainsi pu renforcer la notoriété de leur marque en gagnant en visibilité à l'étranger. Cet investissement marketing leur a permis de générer rapidement un excellent retour sur investissement. 

Fonds de roulement

Le financement du fonds de roulement permet de constituer un
'tampon financier', permettant ainsi aux entreprises de couvrir des dépenses imprévues ou de saisir des opportunités inattendues. Restant ainsi agiles et leur permettant de s’adapter aux évolutions du marché.

Flotte, une entreprise de retail omnicanal aux besoins élevés en fonds de roulement, a libéré entre 20 et 30 % de son budget marketing avec Silvr. Ils ont pu se concentrer rapidement sur d'autres aspects de leur entreprise, tels que le développement de leur catalogue et le recrutement de nouveaux talents.

Qui peut se financer auprès de Silvr?

(Presque) Toutes les PME peuvent se financer chez Silvr. Concrètement, les premiers critères d’éligibilité sont les suivants : générer un chiffre d'affaires mensuel minimum de 7 000 € et avoir au moins six mois d'ancienneté d’activité. Pour les prêts de moins de 50 000 €, le processus est simplifié au maximum, il suffit de fournir les six derniers mois de relevés bancaires. Si la demande de financement dépasse 50 000 €, il faudra également fournir le dernier bilan. C'est tout.

Silvr est là pour accompagner les entrepreneurs, aussi, un aspect clé de son approche est l'absence de demandes de garanties personnelles ou de nantissements quelconque pour l'approbation du prêt. Cette politique assure que les entrepreneurs n'ont pas à risquer leurs biens personnels ou à chercher des garanties tierces pour obtenir un prêt dont leur activité peut tirer un bénéfice. C’est l’engagement de Silvr, être au service des entrepreneurs.

Combien de temps cela prend-il pour obtenir une offre?

Silvr propose un parcours efficace pour traiter les demandes : peu de documents à fournir et une réponse rapide. Les dossiers sont examinés et peuvent recevoir une offre de financement en 48 heures.

D’autres financeurs existent, alors pourquoi Silvr?

Silvr a été créé pour simplifier l'accès au financement des entreprises, répondant aux défis des entrepreneurs face à la hausse des taux d'intérêt et aux incertitudes économiques.
« Aujourd'hui, 1 entreprise sur 4 rencontre des difficultés d'accès au financement. Le contexte économique n'est plus favorable aux entrepreneurs », déclare Nima, le PDG. C'est un combat qu'il connaît bien. Son co-fondateur Greg et lui-même ont personnellement fait face aux défis de se financer auprès des banques traditionnelles et auprès de fonds d’investissement - qui diluent le capital des entrepreneurs - ce qui a été clé dans la création de Silvr et essentiel dans sa philosophie.

Silvr est là pour aider les chefs d'entreprise à atteindre leurs objectifs, quel que soit le modèle d'entreprise. La technologie d’analyse basée sur les données bancaires simplifie le processus de demande pour financer rapidement les activités qui en ont besoin. Et il ne s'agit pas seulement de la technologie ; les conseillers financiers de Silvr sont là à chaque étape, comprenant les besoins et guidant les clients tout le long du processus. Accéder au financement n'a jamais été aussi facile.

Et l’avenir?

Silvr s'engage à être plus qu'un simple fournisseur de financement : être un partenaire résolument engagé à aider les entreprises à prospérer.

"Je suis heureux de proposer cette solution alors que toutes les entreprises recherchent une alternative de financement. Je crée une solution à laquelle j'aurais aimé avoir accès dans le passé."

Nima, Co-fondateur & PDG

Einleitung

Lange Zeit wurde Silvr ausschließlich mit der Finanzierung von digitalen Kleinunternehmen in Verbindung gebracht – wie auch Forbes und Crunchbase berichteten. Allerdings hat sich das Unternehmen innerhalb des letzten Jahres stark weiterentwickelt. Ursprünglich unterstützte Silvr – der am schnellsten wachsende Kapitalgeber für Revenue-Based Financing (RBF) in Europa – ausschließlich E-Commerce- und SaaS-Unternehmen. Durch die Integration der Werbekonten der Kunden, Google Analytics und weiterer Datenquellen bot Silvr ein flexibles Finanzierungsmodell auf der Basis von monatlich oder jährlich wiederkehrenden Einnahmen an.

Die Bedürfnisse und Wünsche von Unternehmen befinden sich jedoch im konstanten Wandel – das gleiche gilt auch für Silvr. Nima Karimi – CEO und co-founder – betont diesen Wandel: „Innerhalb von drei Jahren sank der Zugang zu öffentlicher finanzieller Unterstützung für KMU von +15 % auf -15 %, während gleichzeitig die Bereitschaft der Banken zur Kreditvergabe zurückging." Nun erweitert Silvr sein Angebot über den ursprünglichen Branchenfokus hinaus. Im Jahr 2024 wird Silvr seine kurzfristigen Firmenkredite für KMUs aller Branchen und Industrien in Deutschland und Frankreich anbieten. Mit dieser Initiative sollen die Lücken, die durch traditionelle Banken entstanden sind, geschlossen werden und das individuelle Wachstum von Unternehmen gestärkt werden.

Was sind Anlässe für eine Silvr Finanzierung?

Die Bedürfnisse von KMUs sind vielfältig – und diese Vielfalt spiegelt sich auch in den Finanzierungslösungen von Silvr wider. Zwar kann Silvr keine Kredite an Unternehmen vergeben, die vor finanziellen Herausforderungen stehen, jedoch haben wir vier Fälle identifiziert, die sich auf die Anforderungen der Unternehmensfinanzierung in unterschiedlichen Sektoren beziehen.

Finanzierung von Rechnungen

Silvr unterstützt Unternehmen mit schnell verfügbaren Unternehmenskrediten dabei Lieferanten pünktlich zu bezahlen, selbst bei verzögerten Umsatzeingängen. Dies stärkt nicht nur den Cashflow, sondern auch die Beziehungen zu Lieferanten.

Für Mandrops stellte die Beschaffung von Waren durch zunehmende Komplexität und externe Faktoren wie geopolitische Probleme und die Auswirkung der COVID-19-Pandemie eine kontinuierliche Herausforderung dar. Trotz eines umfangreichen Lieferantennetzwerks blieb die Beschaffung anspruchsvoll. Dank Silvr konnte das Unternehmen saisonale Waren vorfinanzieren und so Liquiditätsengpässe überwinden. Die Freisetzung von Betriebskapital trug somit zu kontinuierlichem Wachstum und operativer Stabilität bei.

Finanzierung von Lagerbeständen

Unternehmen, die ihre Lagerbestände für Stoßzeiten aufstocken möchten, können ebenso von Silvr Krediten profitieren. Diese Firmenkredite tragen dazu bei, dass beim Kauf von Lagerbeständen ein gesunder Cashflow erhalten bleibt.

ATLETICA, ein Anbieter von Fitnessgeräten, strebte danach international zu expandieren, stieß dabei aber auf Herausforderungen bei der Finanzierung des Lagers. Mit der Unterstützung von Silvr konnte das Lager gemeinsam mit dem Geschäft wachsen und das Team konnte sein Produktangebot erfolgreich im Ausland erweitern.

Wachstumsfinanzierung

Ob für Marketing oder Personalbeschaffung - Silvr finanziert Unternehmenswachstum.

Der Zugang zu Finanzierungen war entscheidend für Unternehmen wie femtasy, welches durch Internationalisierung wachsen wollte. Besonders in herausfordernden Zeiten wie dem Black Friday oder der Weihnachtszeit, in denen das Marketing Budget gesteigert werden musste, bot Silvr die notwendige Cashflow-Sicherheit. Dank der finanziellen Unterstützung durch Silvr konnte Femtasy einen Puffer schaffen und sich auf das Wachstum des Unternehmens konzentrieren.

Betriebskapital

Betriebsmittelkredite dienen als finanzieller Puffer, der es Unternehmen ermöglicht, unerwartete Ausgaben zu bewältigen oder spontane Marktchancen zu ergreifen. Diese Flexibilität gewährleistet, dass sie sich kontinuierlich an Marktveränderungen anpassen können.

Welche Anforderungen hat Silvr?

Von Silvrs vereinfachter Antragstellung können alle Unternehmen profitieren, die einen durchschnittlichen Monatsumsatz von 10.000 € in den letzten drei Monaten aufweisen und seit mindestens sechs Monaten bestehen. Bei Firmenkrediten bis zu 25.000 € genügt die Vorlage der Kontoauszüge der letzten drei Monate oder die digitale Anbindung des Geschäftskontos per Open Banking. Für Firmenkredite bis zu 100.000 € müssen Unternehmen zusätzlich auch den jüngsten Jahresabschluss einreichen und für Firmenkredite über 100.000 € müssen bei der Antragstellung die Kontoauszüge der letzten sechs Monate, der jüngste Jahresabschluss, sowie eine weitere BWA & SuSa des letzten Jahres eingereicht werden - das ist alles.

Ein wichtiger Aspekt von Silvrs Ansatz ist der Verzicht auf persönliche Bürgschaften oder Sicherheiten für die Kreditvergabe. Somit wird sichergestellt, dass Unternehmer weder ihr privates Vermögen riskieren noch Sicherheiten Dritter für die Rückzahlung des Kredits einholen müssen. Silvrs Engagement in diesem Bereich zeigt ein tiefes Verständnis für die Herausforderungen denen sich Unternehmer stellen müssen und fördert das Unternehmenswachstum, ohne dass zusätzliche persönliche finanzielle Risiken entstehen.

Wie schnell erhaltet ihr ein Angebot?

Silvr garantiert eine zügige Abwicklung von Finanzierungsanträgen, besonders bei Beträgen unter 50.000 €. Antragsteller können bereits innerhalb von 48 Stunden ein Finanzierungsangebot erhalten, allein auf der Basis der Kontoauszüge der letzten drei Monate oder einem Open Banking Zugang.

Was trieb die Gründung von Silvr an?

Die Gründung von Silvr zielte darauf ab, den Zugang von Unternehmen zu Finanzierungen zu revolutionieren und die Herausforderungen von Unternehmern in Zeiten steigender Zinssätze und wirtschaftlicher Unsicherheiten zu bewältigen. “Heutzutage steht 1 von 4 Unternehmen vor Schwierigkeiten beim Zugang zur Finanzierungsmöglichkeiten. Das wirtschaftliche Umfeld ist nicht mehr so aussichtsreich.”, so CEO Nima auf der FinTech R:Evolution von France FinTech. Ein Konflikt den er selbst gut kennt, denn die persönlichen Erfahrungen, die er und sein Mitgründer Greg mit den Herausforderungen des traditionellen Bankwesens und der eingeschränkten Kapitalbeschaffung gemacht haben, waren ein wichtiger Beweggrund für die Gründung von Silvr.

Silvr existiert, um Unternehmern zu helfen, entscheidende Meilensteine zu erreichen – unabhängig von ihrem Geschäftsmodell. Durch den Einsatz datengestützter Scoring-Technologie wird der Anmeldeprozess beschleunigt, sodass die Finanzierung innerhalb kürzester Zeit auf euren Bankkonten zur Verfügung steht. Aber natürlich hört es bei der Technologie nicht auf; unsere Finanzexperten begleiten euch persönlich, um eure Anforderungen genau zu verstehen und euch durch den Prozess führen. Noch nie war der Zugang zu Finanzierung so einfach.

Blick in die Zukunft

Silvr ist mehr als nur ein Finanzdienstleister. Wir sind ein Partner, der sich dafür engagiert, Unternehmen wie eurem zum Erfolg zu verhelfen.

“Es erfüllt mich mit Freude, heute nun eine alternative Finanzierungslösung anbieten zu können, nach der Unternehmen suchen. Wir haben eine Lösung geschaffen, die ich mir als Unternehmer in der Vergangenheit immer selbst gewünscht habe.”

Nima, Co-founder & CEO

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Disclaimer: Jede auszuzahlende Finanzierungsrate unterliegt einer (erneuten) Berechtigungsprüfung.
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Emilia Barbu
Silvr Writer
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