Le prêt de trésorerie pour les entreprises est considéré comme un véritable outil de gestion permettant à une structure de développer ses activités. Le financement de sa trésorerie professionnelle par crédit en direct ou en ligne peut prendre diverses formes, chacune étant adaptée à son type de structure, son secteur d’activité et ses besoins.
Le crédit de trésorerie professionnel : définition
Pour une PME, le financement de sa trésorerie sur une courte durée est un instrument de gestion quotidien ou ponctuel. Un prêt de trésorerie permet de pallier des besoins en fonds de roulement et donc de combler les retards ou les défauts de paiement des clients. Ces solutions de crédit offrent aussi de bénéficier de fonds pour le lancement d’un projet, pour faire face à des imprévus ou à des périodes de l’année spécifiques (paiement des cotisations sociales, redémarrage d’une activité saisonnière, etc.).
Le prêt de trésorerie est donc une solution très régulièrement utilisée pour financer une entreprise. Il permet de dépasser des périodes difficiles et d’éviter le problème du trou de trésorerie. Rappelons que la trésorerie d’une entreprise désigne toutes ses liquidités disponibles. Elle est calculée à partir du solde de caisse, des comptes bancaires et les chèques postaux d’une structure. De ce calcul sont exclus les dépenses à venir et les imprévus.
On considère qu’une structure fait face à un problème de trésorerie lorsque son activité connaît un ralentissement ou que les retards de paiement de ses clients mettent en danger son équilibre financier. Un réel problème de trésorerie apparaît lorsqu’il y a un décalage important entre les entrées et les sorties d’argent sur les comptes de société. Dans ce cas de figure, l’entreprise fait financer son fonds de roulement par un ou plusieurs crédits.
Définition et typologie du prêt de trésorerie
Les professionnels ont accès à diverses solutions de financement de leur trésorerie.
La facilité de caisse est un crédit qui permet à une entreprise d’être débitrice sur une période d’une quinzaine de jours, tout en poursuivant ses transactions. L’objectif de ce financement de trésorerie est de pallier le décalage ponctuel entre ses dépenses et ses recettes sur une courte durée. La facilité de caisse ne fait pas l’objet d’un contrat, il s’agit d’un accord verbal flexible et modulable entre l’entreprise et son établissement bancaire.
La société peut également négocier un découvert plus important et plus long en vue de patienter jusqu’à une rentrée d’argent future et de profiter de liquidités immédiatement disponibles. Ce type de découvert est nécessairement autorisé et défini par un contrat écrit (projet concerné, durée, montant, taux de remboursement, etc.) avec sa banque. C’est une solution de financement de la trésorerie qui soumet l’entreprise au paiement d’agios et de taux d’intérêt importants. Le remboursement de ce dispositif représente donc un coût pour les entreprises.
Certaines sociétés saisonnières peuvent obtenir un crédit de campagne auprès de leur banque. Ce financement de trésorerie particulier permet de relancer son activité et de faire face à des besoins très importants de trésorerie. Ces crédits présentent des taux de remboursement élevés et il requiert d’avoir un passif financier très stable et de justifier d’une gestion scrupuleuse de son entreprise, puisqu’il représente un risque important pour la banque.
Une entreprise peut aussi choisir une forme de financement de sa trésorerie qui s’appelle l’affacturage. Dans ces crédits, une structure spécialisée appelée le factor rachète les créances d’une entreprise en lui donnant une avance. La société s’engage à rembourser à l’intégralité du montant couvert par cette cession sur une durée déterminée.
Comment obtenir un prêt de trésorerie ?
Le prêt de trésorerie n’est pas un crédit personnel, mais bien un financement professionnel destiné aux entreprises. Il est accordé par un établissement bancaire ou une structure spécialisée et peut soit faire l’objet d’un contrat soit d’un accord verbal. Pour obtenir ses prêts, l’entreprise doit justifier d’une excellente gestion de ses comptes et d’un passif financier stable. Les crédits classiques ne peuvent pas être obtenus en ligne, ils font l’objet d’un contact et d’une réponse directe entre l’établissement professionnel et son client.
Les solutions de financement de trésorerie sont proposées par les entreprises spécialisées, les établissements bancaires et leurs filiales. Silvr est en mesure d’accompagner sur le long terme ses clients qui bénéficient d’un prêt contracté auprès de nos services. Nos simulations de prêts sont accessibles aux professionnels directement en ligne. Avec nos équipes, il est donc possible d’obtenir et d’utiliser un prêt de trésorerie tout en aménageant le montant de ses remboursements mensuels.
La réponse de nos équipes est rapide et le montant des fonds est disponible en 48 h après la validation du dossier, ce qui permet le financement de sa trésorerie de manière très rapide, même en période exceptionnelle. L’acceptation d’un dossier est soumise à l’analyse des revenus annuels et mensuels de l’entreprise, calculés à partir d’un algorithme sur logiciel. Par ailleurs, il est possible de contracter plusieurs prêts en vue de lier un crédit à un projet spécifique.
