Qu'est ce que le Revenue-Based Financing (RBF) ?

La solution de financement adaptée pour les entreprises digitales
Le Revenue-Based Financing, parfois également appelé royalty-based financing, peut se traduire littéralement par “financement basé sur les revenus”. En pratique, le RBF est un mode de financement innovant, qui permet à une entreprise d’obtenir des fonds en 24h à 48h, sans dilution.
Silvr - Revenue-Based Financing

Vous avez forcément déjà entendu dire que “la trésorerie, c’est le nerf de la guerre pour les entreprises”. Et si vous êtes vous-même dirigeant, tout particulièrement d’une entreprise en ligne (e-commerce, SaaS ...), vous le savez mieux que personne.

Bien sûr, pour augmenter votre trésorerie et pouvoir accélérer votre activité, des solutions de financement existent. Elles sont cependant peu adaptées pour les entreprises en ligne comme vous l’avez peut-être déjà expérimenté (on salue votre banquier !). 

C’est là qu’entre en scène une nouvelle solution de financement, créée par des entrepreneurs pour des entrepreneurs : le Revenue-Based Financing. C’est tout l’objet de notre article, bonne lecture !

Pourquoi les méthodes de financement traditionnelles ne sont-elles pas adaptées pour votre entreprise en ligne ? 

Comme évoqué en introduction, les entreprises en ligne sont aujourd’hui mal servies par les méthodes traditionnelles de financement. Il est difficile de trouver une solution adaptée à son activité en ligne.

  • Le crédit bancaire

Si vous avez déjà demandé à votre banquier un prêt pour “financer vos campagnes d’acquisition en ligne” par exemple, il a dû faire une drôle de tête. Les banques financent surtout des actifs (comme des boutiques physiques), elles sont plus frileuses lorsqu’il s’agit d’immatériel. Par ailleurs, pour obtenir un crédit bancaire professionnel, il faut de nombreuses garanties.

  • La levée de fonds

L’autre moyen de financement traditionnel est de trouver des investisseurs prêts à financer votre activité. Ce n’est pas une mince affaire, d’autant que ce mode de financement ne correspond pas à toutes les entreprises. Même si votre activité entre dans le radar d’un fonds d’investissement, la levée de fonds est un parcours chronophage et complexe, qui vous coûtera cher en capital.

Comment financer son activité en ligne ?

Votre entreprise en ligne passe entre les mailles du filet de ces méthodes de financement. Comment accélérer votre activité sans en bénéficier ? Une alternative existe : le Revenue-Based Financing. Continuez à lire pour tout savoir à son sujet.

NB : rien n'est définitif ! Avoir obtenu un premier financement peut contribuer à sécuriser une levée en equity dans un second temps par exemple (les points sur le temps du process et le côté dilutif restent cependant d'actualité).

Le Revenue-Based Financing, un nouveau mode de financement adapté aux e-commerces et aux entreprises SaaS

Encore confidentiel en France, le Revenue-Based Financing connaît un grand succès en Amérique du Nord. Des grandes entreprises le proposent à leurs marchands depuis plusieurs années (Amazon, Square, Stripe) et des entreprises se sont spécialisées dans ce mode de financement. De quoi s’agit-il ?

Le Revenue-Based Financing en quelques mots

Le Revenue-Based Financing, parfois également appelé royalty-based financing, peut se traduire littéralement par “financement basé sur les revenus”. En pratique, le RBF est un mode de financement innovant, qui permet à une entreprise d’obtenir des fonds en 24h à 48h, sans dilution. Le remboursement s’effectue en fonction du chiffre d’affaires réalisé.

Trop beau pour être vrai ? Pas du tout, nous vous expliquons le fonctionnement en détail tout de suite.

Comment fonctionne le Revenue-Based Financing ?

  1. L’entreprise qui finance vous demande de connecter vos comptes à son outil pour vérifier votre éligibilité (comptes publicitaires pour un e-commerce par exemple, comptes bancaires …). Les algorithmes font leur travail et peuvent évaluer précisément la situation de l’entreprise, ses performances et sa scalabilité.
  2. Si vous êtes éligible, l’entreprise débloque les fonds et vous les recevez en 24h à 48h. Difficile de faire plus rapide !
  3. Au bout de quelques mois, il faut commencer à rembourser les fonds obtenus. Le montant de votre mensualité va être calculé en fonction de vos performances du mois, il n’est pas fixe comme un emprunt bancaire classique. Cela offre une plus grande flexibilité et permet de s’adapter au plus près à votre activité.
  4. Et combien ça coûte ? Bien sûr, il y a une contrepartie : l’entreprise qui vous finance via le RBF prélève une commission, dont le montant varie généralement entre 6 à 9% du montant financé, et c’est tout. Pas de dilution, vous restez seul maître à bord de votre entreprise !

Silvr, pionnier du RBF en France

Vous êtes actuellement à la recherche d’un financement pour votre entreprise en ligne, mais vous ne savez pas à qui vous adresser ? Silvr est la première entreprise à proposer ce mode de financement en France.

Silvr, par des entrepreneurs, pour des entrepreneurs

Nima et Gregory, nos cofondateurs, étaient déjà entrepreneurs avant de créer Silvr. Ils ont tous deux été confrontés à ce fameux problème de financement des entreprises en ligne et ils ont décidé de s’y attaquer. De là est née Silvr, une entreprise créée par des entrepreneurs, pour des entrepreneurs, afin de les accompagner dans leur croissance.

Quelles activités finançons-nous avec le Revenue-Based Financing ?

Aujourd’hui, nous finançons deux types d’activité via le RBF :

  • E-commerce : l’un des leviers clés pour faire grandir votre e-commerce est l’acquisition client. C’est pourquoi nous vous proposons de financer vos campagnes publicitaires afin de booster vos ventes, tout en préservant votre trésorerie.

Comment ça fonctionne ? Réponse en image :

E-commerce
  • Saas : parce qu’il est parfois nécessaire d’obtenir une trésorerie immédiate, Silvr vous propose de transformer vos abonnements mensuels en cashflow annuel, en 24h.

Comment ça fonctionne ? Réponse en image :

SaaS

Chez Silvr, nous avons déjà financé plus d’une cinquantaine d’e-commerçants et d’entreprises SaaS, pour un montant global de plusieurs millions d’euros. Nos clients en parlent encore mieux que nous !

Le Revenue-Based Financing est déjà l’alternative principale à la levée de fonds en Amérique du Nord. En France, ce mode de financement innovant prend de l’ampleur pour soutenir les entreprises en ligne dans leur développement. Flexible, rapide et sans dilution de votre capital, il vous permet d’emmener votre entreprise dans sa prochaine étape de croissance, en toute simplicité.

- Published
September 9, 2021
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